ぜろぐら家の収支報告(2024年5月)+資産・投資状況

こんにちは。”ぜろぐら”です。

2024年5月のぜろぐら家の収支および資産、投資状況について報告していきます。

5月は米国株価は堅調でしたね。

2024年5月_ぜろぐら家の収支
2024年5月_ぜろぐら家の資産状況
2024年5月_ぜろぐら家の投資状況
まとめ

2024年5月_ぜろぐら家の収支

概要

　5月の収支概要は以下の通りです。収入は約113万円、支出は約81万円、単純収支は約＋44万円(貯蓄率39％)、MPFを含めると約+52万円(貯蓄率59％)となります。

収入について

　二人合わせて給与約77万円です。ぜろぐらの給与は今年度から手当カットで厳しい。一時的に現金が少ないので仕方なく金コインを一部現金化しました(＋36万円）。本業でのランクアップを目指してこれまで邁進してきましたが、ほぼ展望が見えないので、本業以外で副収入の道を本格的に模索します。平日の夜の時間もしくは週末の時間を使い、少しでも収入を得ることができるような副業を作ります。正直もう少し早く行動すべきであったという公開の念はありますが、今からでも遅くないので、ライスワーク＝生活するための仕事とライフワーク＝自身のビジョンを成し遂げるための仕事の二刀流で収入を作ります。副業の内容は現在悩み中。。

　香港の不動産については今の返済ペースで考えると2027年くらいに、香港不動産ローンの先払いを実施できる見込みで、その時には自宅を賃貸に回せるか(もしくは売却できるか)と考えてます。フィリピン移住のこともタイミングを見ていますが、フィリピン投資用不動産の支払負担を考えて、すこし余裕を持って2027年頃に移住するのがいいのではと考えています。

支出について

　大きなな支出は相変わらず香港不動産ローン返済(29万円/月)とフィリピンの投資用不動産(8万円/月)です。合算して我が家の支出の50％超え！なお香港も政策金利が上がっているのでローン支払いが増えています。。しかしフィリピン不動産の支払いがフィリピン・ペソの通貨安で有利になっているので少しは相殺できています。

　メイドが来てフルタイム給料が発生しています(約7万円)。メイドはよく働いてくれてます。香港保険費は日本のように国民保険がないのでしっかり入る必要があります。なんかあったら個人負担ですので、ここはケチれないところです。香港父母への補助も毎月約５万円ほどかけています。香港父母は年齢もそうですが、収入口があまりないので補助を実施しています。5月は特段大きな支出がなく落ち着いていましたね。

収支について

　結果的に2024年5月は単純収支は約＋44万円(貯蓄率39％)、MPFを含めると約+52万円(貯蓄率59％)となりました。2024年の予実です。収入は1,038万円/年。支出は897万円、単純収支は+142万円(貯蓄率14％)、MPF含めた収支は+237万円(貯蓄率21％)。収入減により貯蓄率も大幅に減少！節約だけでは対応不可なので、新たな収入の柱を作るべく行動します！

2024年5月_ぜろぐら家の資産状況

　5月現時点での資産状況は以下が概要となっています。(純粋な香港嫁の資産は非開示ですのでわからないです・・)

　2022年1月からは家族貯金の約300万円を元手に家族連名口座に移して株式投資を始めています。毎月ドルコスト平均法で買い続けています。米国株は利下げ観測から相場トレンドが転換していますが、決めた定額でコツコツと買いを積み上げます。マンションの資産価値は数えてないですが、不動産の値上がり益は頭の中では計算できています。香港の不動産は今住宅ローンが高騰してるのですが中長期的には資産価値は伸びる見込みで、長く見れば微増を見込んでます。フィリピン不動産についてもプレビルドではありますが完成まで、そして完成後も不動産価値は伸び続けますので非常に楽しみです。長い目で成長を期待します。

　私がわかる範囲では共同の銀行預金と株式連名口座、自身の株式投資とMPF積立投資の部分ですね。5月時点では約1780万円の資産があります。ドルコスト平均でコツコツと買増しを続けていきます。今上げ基調なのであまりスポットで買いに入りたくないです。下がらないと買う気持ちはおきないですね。

2024年5月_ぜろぐら家の投資状況

　ぜろぐらの投資状況は以下の通りです(嫁の資産は非開示のためぜろぐらのみ)。これまでの累計入金金額が約880万で、現在の資産状況は約1187万円です。(TTL成長35％)

　そしてあたらしく発生しました株式連名口座の投資成績は以下の通り、累計入金金額が約290万円で、現在の資産は436万円となっていいます。(TTL成長51％)

　連名口座については毎月10万円程度は定期購買にあてていましたが、住宅ローン負担が重く、現金が目減りしてきたので今後は半額の5万円を定期購買にします。無理なく続けることが重要です。2030年までにコーストFIRE資金5,000万円を目指します。まだまだ道のりは遠いですね。でも着実に前に進めていますので励みになります。

　ぜろぐらの資産ですが、MPF投資信託は無難に増えていきますので、プランだけを数年に一回のペースでメンテする形で運用していきます。これはアクティブ運用はできません。毎月約5万円の入金をコツコツと指定のプランに積み上げていきます。大体年利は4％前後です。MPFは政府指定の運用年金プランなのですが、手数料が高すぎですし(2~3％)、銘柄選定も全くダメで運用効率が悪くほとんど役に立ってないので解約したいくらいです。強制年金なのでそうも行かないのですが・・もはや合法的な政府の搾取制度です。(香港人内でも不人気この上ないです)

　一方株式投資については少し減らして毎月4万円の入金でコツコツと、レバレッジETFを中心に運用して年利20～30％くらいを目指していきます。リスクの高い個別株は控え、インデックスのレバレッジETFを利用します。現在はTQQQで３倍レバレッジを使った”ツミ３レバ”が基軸戦略です。23年時点では債券銘柄が安く仕入れることができていましたので購入していましが、24年からはTQQQ一本にしています。米国株が向こう数年は良いトレンドになるとみています。株価は堅調ですが、ゆっくりと上がってもらえると嬉しいですね。理想は三歩進んで二歩下がる！