ぜろぐら家の収支報告(2022年9月)+資産・投資状況

こんにちは。”ぜろぐら”です。

2022年9月のぜろぐら家の収支および資産、投資状況についてご報告していきます。

9月は米国株が本当に下がりましたね。。今までの投資累計成績がついにマイナスに突入しました。

2022年9月_ぜろぐら家の収支
2022年9月_ぜろぐら家の資産状況
2022年9月_ぜろぐら家の投資状況
まとめ

2022年9月_ぜろぐら家の収支

概要

　9月の収支概要は以下の通りです。収入は約80万円、支出は約62万円、単純収支は約+18万円(貯蓄率23％)、MPFを含めると約+26万円(貯蓄率30％)となります。

収入について

　二人合わせて給与約80万円は特段変わらずです。昇給していきたいですが、現状スキルアップの勉強を重ねています。副収入は少しづつチャレンジしていきます。香港不動産の賃貸は嫁からの反対が大きいので、現時点では諦めています。今の返済ペースで考えると2026年くらいに、香港不動産ローンの先払いを実施できる見込みで、その時には自宅を賃貸に回せるか(もしくは売却できるか)と考えてます。

支出について

　大きな支出は相変わらず香港不動産ローン返済(25万円/月)とフィリピンの投資用不動産(9万円/月)です。合算して我が家の支出の50％超え！なお香港も政策金利が上がっているのでローン支払いが増えています。。しかしフィリピン不動産の支払いがフィリピン・ペソの通貨安で有利になっているのでなんとなく相殺できています。

　香港保険費は日本のように国民保険がないのでしっかり入る必要があります。なんかあったら個人負担ですので、ここはケチれないところです。香港父母への補助も毎月約５万円ほどかけています。香港父母は年齢もそうですが、収入口があまりないので補助を実施しています。

収支について

　結果的に2022年9月は単純収支は約+18万円(貯蓄率23％)、MPFを含めると約+26万円(貯蓄率30％)となりました。2022年の予実です。収入は1,112万円/年。支出は889万円、単純収支は+223万円(貯蓄率20％)、MPF含めた収支は+319万円(貯蓄率26％)。

　今年度はBabyの誕生もありちょっと支出がかさみそうです。10月～12月に臨時支出を毎月10万円づつ見ています。収支としては今年も残りが見えて来ましたが、MPF含みで最低限の年間貯蓄率25％を確保することができるようにもっていきたいところです。

2022年9月_ぜろぐら家の資産状況

　9月現時点での資産状況は以下が概要となっています。(純粋な香港嫁の資産は非開示ですのでわからないです・・)

今年は家族貯金の約300万円を家族連名口座に移して株式投資を始めています。1月からドルコスト平均法で買い続けているのと、下落場面においてスポットでナンピン購入をしています。今年は米国も利上＆QTで下落ヨコヨコ相場と想定していますので安値でコツコツと株を積み上げます。

　マンションの資産価値は数えてないですが、不動産の値上がり益は頭の中では計算できています。香港の不動産資産価値は順調に伸びており、このまま微増を見込んでます。フィリピン不動産についてもプレビルドではありますが完成まで、そして完成後も不動産価値は伸び続けますので非常に楽しみです。長い目で成長を期待します。

　私がわかる範囲では共同の銀行預金と株式連名口座、自身の株式投資とMPF積立投資の部分ですね。9月時点では約910万円の資産があります。株式がドーンと下がり、投資リターンがついにトータルでマイナスになってしまいました。。ドルコスト平均でコツコツと買増しを続けて、株式の反転を待ちます。いつまで下がるかはわからないので心の安定のためにしばらくナンピンは控えます。

2022年9月_ぜろぐら家の投資状況

　ぜろぐらの投資状況は以下の通りです(嫁の資産は非開示のためぜろぐらのみ)。これまでの累計入金金額が約691万で、現在の資産状況は約649万円です。(TTL成長－6％)

　そしてあたらしく発生しました株式連名口座の投資成績は以下の通り、累計入金金額が約185万円で、現在の資産は92万円となっていいます。(TTL成長-50％)

　2030年までにサイドFIRE資金5,000万円を目指します。まだまだ道のりは遠いですね。でも着実に前に進めていますので励みになります。ぜろぐらの資産ですが、MPF投資信託は無難に増えていきますので、プランだけを数年に一回のペースでメンテする形で運用していきます。これはアクティブ運用はできません。毎月約5万円の入金をコツコツと指定のプランに積み上げていきます。大体年利は4％前後です。一方株式投資については毎月5～7万円の入金でコツコツと、レバレッジETFを中心に運用して年利20～30％くらいを目指していきます。リスクの高い個別株は控え、インデックスのレバレッジETFを利用します。現在はTQQQで３倍レバレッジを使った”ツミ３レバ”が基軸戦略です。

　9月は株式がドーンとさがりましたね。米国も継続して利上げの意思を見せており、リセッションも見えてきたことから、この下げ基調はしばらく続きそうです。個人資産口座も連盟口座も計画通りに定期購買をしており、下落ヨコヨコ相場はまだ続くと思うので焦らずコツコツと入れていきます。この低迷が長引く可能性が高いのでスポット購入は控えて現状は現金余力を残しておきたいと思います。