ぜろぐら家の収支報告(2023年1月)+資産・投資状況

こんにちは。”ぜろぐら”です。

2023年1月のぜろぐら家の収支および資産、投資状況についてご報告していきます。

2023年1月_ぜろぐら家の収支
2023年1月_ぜろぐら家の資産状況
2023年1月_ぜろぐら家の投資状況
まとめ

2023年1月_ぜろぐら家の収支

概要

　1月の収支概要は以下の通りです。収入は約80万円、支出は約76万円、単純収支は約4万円(貯蓄率5％)、MPFを含めると約+12万円(貯蓄率14％)となります。

収入について

　二人合わせて給与約80万円は特段変わらずです。昇給していきたいですが、現状スキルアップの勉強を重ねています。副収入は少しづつチャレンジしていきます。香港不動産の賃貸は嫁からの反対が大きいので、現時点では諦めています。今の返済ペースで考えると2026年くらいに、香港不動産ローンの先払いを実施できる見込みで、その時には自宅を賃貸に回せるか(もしくは売却できるか)と考えてます。

支出について

　大きな支出は相変わらず香港不動産ローン返済(26万円/月)とフィリピンの投資用不動産(8万円/月)です。合算して我が家の支出の50％超え！なお香港も政策金利が上がっているのでローン支払いが増えています。。しかしフィリピン不動産の支払いがフィリピン・ペソの通貨安で有利になっているので少しは相殺できています。

　今回1月は子供の保険費用支払がありました。一気に一年間分を支払いして約13万円の支出。この保険はManulifeの保険で小さな病気でも一回千円で、近くの提携クリニックで見てもらうことができます。またぜろぐら個人的にも年の初めということで衣服を追加購入(3万円)したり、2年半使ったAirpod’s PROを　Arpad’s PRO2に買い替えました(割引ありで2万円)。

　香港保険費は日本のように国民保険がないのでしっかり入る必要があります。なんかあったら個人負担ですので、ここはケチれないところです。香港父母への補助も毎月約５万円ほどかけています。香港父母は年齢もそうですが、収入口があまりないので補助を実施しています。

収支について

　結果的に2023年1月は単純収支は約4万円(貯蓄率5％)、MPFを含めると約+12万円(貯蓄率14％)となりました。2023年の予実です。収入は1,040万円/年。支出は815万円、単純収支は+225万円(貯蓄率22％)、MPF含めた収支は+321万円(貯蓄率28％)。BABYの誕生もあり支出が例年よりはかさみそうですが、できるところから少しづつ節約をしていきたいと思います。

2023年1月_ぜろぐら家の資産状況

　1月現時点での資産状況は以下が概要となっています。(純粋な香港嫁の資産は非開示ですのでわからないです・・)

　今年は家族貯金の約300万円を元手に家族連名口座に移して株式投資を始めています。1月からドルコスト平均法で買い続けています。今年は米国も利上＆QTで下落ヨコヨコ相場と想定していますので安値でコツコツと株を積み上げます。

　マンションの資産価値は数えてないですが、不動産の値上がり益は頭の中では計算できています。香港の不動産は今住宅ローンが高騰してるのですが中長期的には資産価値は順調に伸びる見込みで、長く見れば微増を見込んでます。フィリピン不動産についてもプレビルドではありますが完成まで、そして完成後も不動産価値は伸び続けますので非常に楽しみです。長い目で成長を期待します。

　私がわかる範囲では共同の銀行預金と株式連名口座、自身の株式投資とMPF積立投資の部分ですね。1月時点では約1047万円の資産があります。1月は株式が少しはねたので投資リターンが回復しました。ドルコスト平均でコツコツと買増しを続けて、株式の反転を待ちます。いつまで下がるかはわからないので心の安定のためにしばらくナンピンは控えます。

2023年1月_ぜろぐら家の投資状況

　ぜろぐらの投資状況は以下の通りです(嫁の資産は非開示のためぜろぐらのみ)。これまでの累計入金金額が約766万で、現在の資産状況は約784万円です。(TTL成長2％)

　そしてあたらしく発生しました株式連名口座の投資成績は以下の通り、累計入金金額が約218万円で、現在の資産は145万円となっていいます。(TTL成長-32％)

　2030年までにサイドFIRE資金5,000万円を目指します。まだまだ道のりは遠いですね。でも着実に前に進めていますので励みになります。ぜろぐらの資産ですが、MPF投資信託は無難に増えていきますので、プランだけを数年に一回のペースでメンテする形で運用していきます。これはアクティブ運用はできません。毎月約5万円の入金をコツコツと指定のプランに積み上げていきます。大体年利は4％前後です。

　一方株式投資については毎月5～7万円の入金でコツコツと、レバレッジETFを中心に運用して年利20～30％くらいを目指していきます。リスクの高い個別株は控え、インデックスのレバレッジETFを利用します。現在はTQQQで３倍レバレッジを使った”ツミ３レバ”が基軸戦略です。TQQQがベースなのですが、昨今債権がとても安いのでTMF(Direxion Daily 20+ Year Treasury Bull 3X Shares ETF)を組み入れて多めに買っています。今年は債権は安めに仕入れることができそうです。

　1月は米国株式は利上げのゴールを見据えて少し反発しました。しかし米国景気が引き続き堅調で、これが逆に利率が高止まりを長引かせるような展開になるのではと考えています。なので2023年はそのままヨコヨコで終わりそうな予感もしますね。個人資産口座も連盟口座も計画通りに定期購買をしており、下落ヨコヨコ相場はまだ続くと思うので焦らずコツコツと入れていきます。この低迷が長引く可能性が高いのでスポット購入は控えて現状は現金余力を残しておきたいと思います。